بانکداری ذخیره کسری چیست؟

بانکداری ذخیره کسری چیست؟

بانکداری ذخیره کسری چیست؟

 سیستم بانکی پس انداز کسری سیستمی است که در آن تنها کسری از سپرده های بانکی با وجه نقد واقعی در دست گرفته و برای برداشت آن در دسترس است. این کار برای گسترش نظری اقتصاد با آزاد کردن سرمایه برای وام دادن انجام می شود.

درک بانکداری کسری

بانکها موظفند مبلغ معینی از وجهی را که سپرده‌گذاران به آنها می‌دهند ، در دست داشته و در دسترس خود قرار دهند. اگر شخصی 100 دلار واریز کند ، بانک نمی تواند کل مبلغ وام را پرداخت کند.

بانک ها نیز مکلف نیستند کل مبلغ را نگه دارند: اکثر آنها موظفند 10٪ از سپرده را که به آنها به عنوان ذخیره گفته می شود نگه دارند. این نیاز توسط فدرال رزرو تنظیم شده و یکی از ابزارهای بانک مرکزی برای اجرای سیاست های پولی است. افزایش نیاز به ذخیره پول از اقتصاد خارج می شود ، در حالی که کاهش میزان ذخیره پول ، پول را به اقتصاد وارد می کند.

 اقدامات مورد نیاز ذخیره کسری

موسسات سپرده گذاری باید حساب های معامله خود ، سپرده های  پس انداز ، وجه نقدی و سایر تعهدات قابل قبول را در فدرال رزرو به صورت هفتگی یا سه ماهه گزارش دهند. برخی از بانک ها از داشتن ذخایر معاف هستند ، اما به کلیه بانک ها نرخ بهره از ذخایر موسوم به “نرخ بهره در ذخایر” (IOR) یا “نرخ بهره برای ذخایر اضافی” (IOER) پرداخت می شود. این نرخ به عنوان مشوق بانکها برای نگه داشتن ذخایر اضافی عمل می کند.

بانکهایی که دارایی آنها کمتر از 16.3 میلیون دلار است ، لازم نیست ذخایر خود را نگه دارند. بانکهایی با دارایی کمتر از 124.2 میلیون دلار اما بیش از 16.3 میلیون دلار نیاز به ذخیره 3٪ دارند و بانکهایی که دارایی آنها بیش از 124.2 میلیون دلار دارایی دارند ، 10٪ نیاز به ذخیره دارند.

اثر چند برابر ذخیره شده کسری

“ذخیره کسری” به کسری از سپرده های ذخیره شده اشاره دارد. به عنوان مثال ، اگر بانکی 500 میلیون دلار دارایی داشته باشد ، باید 50 میلیون دلار یا 10٪ آن را در اختیار داشته باشد.

تحلیلگران هنگام برآورد تأثیر نیاز ذخیره بر کل اقتصاد ، معادله ای را به عنوان معادله چند برابر ارجاع می دهند. معادله تخمینی را برای مقدار پولی که با سیستم کسری ذخیره ایجاد شده ارائه می دهد و با ضرب واریز مبلغ اولیه توسط یک تقسیم بر میزان ذخیره حساب محاسبه می شود. با استفاده از مثال بالا ، محاسبه 500 میلیون دلار ضرب شده است و تقسیم بر 10٪ یا 5 میلیارد دلار تقسیم می شود.

به این ترتیب پول ایجاد نمی شود بلکه تنها راهی برای نشان دادن تأثیر احتمالی سیستم ذخیره کسری بر عرضه پول است. به همین ترتیب ، اگرچه برای اساتید اقتصاد مفید است ، اما به طور کلی به عنوان یک نمونه بزرگ از سیاست گذاران در نظر گرفته می شود.

آیا بانکداری ذخیره کسری بد است؟

مشکل اصلی نحوه ایجاد انتقال بین این دو سیستم است. در صورت لغو بانکداری با کسری ، بانک ها را مجبور به افزایش ذخایر خود یا کاهش تعداد وام ها می کند ، این باعث می شود بسیاری از مشاغل مجبور به بازپرداخت بدهی های خود شوند. این نیز می تواند عرضه پول را کاهش دهد و خطر افت قیمت را کاهش دهد

آیا بانکداری سهام کسری خطرناک است؟

این همه جنجال برای چیست؟

سیستم بانکی فعلی (موسوم به کسری ذخیره بانکی کسری) مبتنی بر این عقیده است که افراد بعید است که بخواهند همه سپرده های خود را یکباره مطالبه کنند.

یک نمونه از این در عمل این است که کسی 100 پوند را در یک بانک واریز کند. با فرض اینکه این بانک دارای 25٪ درصد ذخیره است (اگرچه در حقیقت بسیار پایین تر خواهد بود) ، 75 پوند به یک شرکت صنعتی وام می دهد. این 75 پوند در حساب بانکی شرکت واریز می شود. سپس بانک از این سپرده 75 پوندی برای وام بیشتر 56.25 پوند و موارد دیگر استفاده می کند ، تا زمانی که این بانک وام 300 پوندی با حمایت 100 پوندی از وام خود را پرداخت کرده است.

اما اکنون یک حرکت فزاینده در بین سیاست گذاران و دانشگاهیان وجود دارد تا توانایی بانک ها از این طریق وام را از بین ببرند ، زیرا این خطرناک است و به معنای چاپ پول است. این جنبش فقط توسط اندیشکده های رادیکال مانند بنیاد اقتصاد جدید بلکه کارمندان صندوق بین المللی پول پشتیبانی نمی شود.

مشکل سیستم فعلی چیست؟

این واقعیت که ذخایر جزئی از کل بدهی ها هستند به این معناست که وقتی تعداد زیادی از سپرده گذاران به طور ناگهانی پول خود را پس دهند و بانک ها قادر به دستیابی به میزان کافی پول برای تأمین تقاضا نیستند ، مشکلاتی ایجاد می شود.

این یا به دلیل بحران نقدینگی است (دارایی نمی تواند به سرعت کافی به پول نقد تبدیل شود) ، یک مشکل پرداخت بدهی (دارایی ارزش کافی ندارند) یا ترکیبی از این دو. در صورت بروز چنین اتفاقی ، بانکها از کار خارج می شوند ، مگر اینکه بانک مرکزی به آنها کمک کند تا بتواند پول نقد دریافت کند.

بانکها در انگلیس و اروپا نسبتهای ذخیره معمولی دارند که حداقل 3٪ است ، بنابراین حتی از دست دادن اعتماد به نفس اندکی می تواند بقای آنها را تهدید کند. در حالی که مداخله بانک مرکزی به عنوان “وام دهنده آخرین راه حل” می تواند مشکل را برطرف کند ، این امر یک خطر اخلاقی نیز ایجاد می کند (زیرا بانک ها را از عواقب وام های غیر منطقی محافظت می کند).

آیا بانک های خصوصی در حال چاپ پول هستند؟

برخی از اقتصاددانان استدلال می كنند كه وامها تأثیر خنثی بر عرضه پول دارند ، زیرا آنها باید بازپرداخت شوند. با این حال ، اکثر موافقند که چون وام ها با ایجاد سپرده های جدید بانکی ، بانک ها در واقع چاپ پول هستند. این بدان معنی است که سیاست های پولی در دستان خصوصی است.

مارتین گرگ در FT خاطرنشان می کند که در انگلیس ، پول در حساب های بانکی 97٪ از عرضه پول را تشکیل می دهد. از آنجا که عرضه پول در تعیین سطح تقاضا در یک اقتصاد مهم است ، این خطر وجود دارد که وام بانکی بتواند به چرخه تجارت دامن بزند ، تقاضا را در یک رونق بالا ببرد و به عنوان یک حرکت بیشتر در رکود اقتصادی عمل کند.

در آخرین بحران ، بانکداران مرکزی بین تلاش برای گرفتن بانک ها برای کاهش بدهی های خود (برای پایدار ساختن آنها) و وام بیشتر (برای تقویت عرضه پول) ، پاره پاره شدند.

انواع پول

دو نوع پول ایجاد شده در یک سیستم بانکی با کسری ذخیره که با یک بانک مرکزی کار می کند وجود دارد: 

  1. پول بانک مرکزی: پولی که بدون توجه به شکل آن توسط بانک مرکزی ایجاد و یا تصویب شده است – فلزات گرانبها ، گواهی کالا ، اسکناس ، سکه ، پول الکترونیکی وام به بانکهای تجاری یا هر چیز دیگری که بانک مرکزی به عنوان شکل پول خود انتخاب می کند.
  2. پول بانکی تجاری: سپرده تقاضا در سیستم بانکی تجاری. همچنین به “پول چک” ، “سپرده دید” یا “اعتبار” نیز گفته می شود.

هنگامی که واریز پول بانک مرکزی در یک بانک تجاری انجام می شود ، پول بانک مرکزی از گردش خارج می شود و به ذخایر بانک های تجاری اضافه می شود (دیگر به عنوان بخشی از تأمین پول M1 حساب نمی شود )به طور همزمان ، مبلغ مساوی از پول جدید بانک تجاری به شکل سپرده های بانکی ایجاد می شود.

عملکرد اقتصادی

بانکداری با کسری ذخایر به بانک ها اجازه می دهد اعتبار بدهند ، که نقدینگی فوری را برای سپرده گذاران نشان می دهد. بانک ها همچنین وام های بلند مدت به وام گیرندگان ارائه می دهند و به عنوان واسطه گر مالی برای آن صندوق ها عمل می کنند. اشکال کمتر سپرده گذاری (مانند سپرده های زمانی ) یا طبقات خطرناک تر دارایی های مالی (مانند سهام یا اوراق قرضه بلند مدت) ممکن است دارایی یک سپرده گذار را برای مدت زمانی قفل کرده و این امر را برای استفاده در دسترس نکند. بر اساس تقاضا. این “وام گرفتن کوتاه مدت ، وام طولانی” یا عملکرد تحول سررسید بانکداری با کسری ذخیره ای ، نقشی است که بسیاری از اقتصاددانان آن را عملکرد مهم سیستم بانکی تجاری می دانند.

روند بانکداری با کسری، ذخیره  عرضه پول اقتصاد را گسترش می دهد ، اما همچنین این خطر را افزایش می دهد که یک بانک نتواند از برداشت سپرده‌گذار خود تأمین کند. بانکداری مرکزی مدرن به بانکها این امکان را می دهد تا از طریق معاملات تجاری بین بانکی با کاهش خطر ورشکستگی ، بانکداری با کسری ذخیره را انجام دهند.

علاوه بر این ، براساس نظریه اقتصاد کلان ، یک سیستم بانکی با کسر خوب تنظیم شده نیز با تهیه ابزارهای قدرتمند برای تأثیرگذاری بر عرضه پول و نرخ بهره ، اقتصاد را به نفع اقتصاد می گذارد . بسیاری از اقتصاددانان معتقدند كه اینها باید توسط دولت تنظیم شود تا ثبات كلان اقتصادی را ارتقا بخشد .

چرا سیستم بانکی ذخیره کسری ضروری است؟

بانکداری با کسری ذخایر به بانکها اجازه می دهد اعتبار خود را تأمین کنند ، که نقدینگی فوری را برای سپرده گذاران نشان می دهد. بانک ها همچنین وام های بلند مدت به وام گیرندگان ارائه می دهند و به عنوان واسطه گر مالی برای آن صندوق عمل می کنند.

12 جولای 2020 مقالات
آخرین مطالب وبلاگ
دریافت ماینر یک ساعته رایگان
دریافت ماینر یک ساعته رایگان

آموزش ثبت نام در سامانه آی ماینر و دریافت ماینر یک ساعته رایگان ماینر یک...

خرید ماینر بیت کوین از آی ماینر
خرید ماینر بیت کوین از آی ماینر

ماینر بیت کوین چیست؟ از کجا ماینر بخریم؟ خرید ماینر بیت کوین: اکنون دیگر با...

آموزش استخراج بیت کوین با آی ماینر
آموزش استخراج بیت کوین با آی ماینر

چگونه از سامانه آی‌ماینر بیت کوین استخراج کنیم؟ در ادامه با کلیپ‌ آموزش استفاده از...

Change Language

English پارسی Türk русский العربية
آی ماینر