KYC چیست؟

KYC چیست؟

KYC چیست؟ چرا مورد نیاز است؟

KYC به معنی “شناخت مشتری خود” است. این فرآیندی است که توسط آن بانک ها اطلاعاتی در مورد هویت و آدرس مشتریان بدست می آورند. این فرایند کمک می کند تا از عدم سوء استفاده از خدمات بانکها اطمینان حاصل شود. مراحل KYC توسط بانک ها در حین باز کردن حساب ها تکمیل می شود و همچنین به صورت دوره ای آن را به روز می کند.

مزایای KYC

هویت مشتری را برقرار می کند. خطرات مربوط به پولشویی مرتبط با آن مشتری را برای اهداف نظارت بر فعالیتهای مشتری ارزیابی می کند. محافظت در برابر کلاهبرداری و ضرر ناشی از وجوه و معاملات غیرقانونی

3 جزء KYC کدامند؟

آنها معمولاً خط مشی های KYC خود را با چهار عنصر اصلی زیر بکار می گیرند:

سیاست پذیرش مشتری؛

مراحل شناسایی مشتری؛

نظارت بر معاملات؛ و

مدیریت ریسک.

آیا KYC اجباری است؟

طبق دستورالعمل RBI ، KYC برای استفاده از خدمات Wallet الزامی است.

با حداقل اطلاعات KYC ، می توانید پول و هزینه خود را از کیف پول برای پرداخت های بازرگانی اضافه کنید.

با Full KYC می توانید علاوه بر این پول را در Wallet ارسال یا دریافت کرده و از Wallet پول برداشت کنید.

با این حال ، در Freecharge می توانید با استفاده از UPI پول ارسال یا دریافت کنید ، پول را با استفاده از UPI به حساب های بانکی واریز کنید. همچنین می توانید قبض های خود را پرداخت کرده یا تلفنهای خود را شارژ کرده و سایر خدمات را در Freecharg و Freecharge پذیرش با استفاده از Netbanking ، کارت های اعتباری / بدهی ، UPI و هدیه ابزار هدیه پرداخت کنید.

الزامات KYC برای افتتاح حساب بانکی چیست؟

برای باز کردن یک حساب بانکی ، باید یک شماره Aadhaar / ثبت نام و PAN را به عنوان “اثبات هویت و اثبات آدرس” به همراه یک عکس اخیر ارائه دهید.

اگر از ارائه اسناد درخواستی برای KYC برای بازکردن حساب خود به بانک خودداری کنم ، نتیجه چه می تواند باشد؟

اگر مدارک لازم را برای KYC ارائه ندهید ، ممکن است بانک نتواند حساب شما را باز کند.

آیا باید اسناد KYC را برای هر حسابی که در یک بانک باز می کنم ، ارائه دهم حتی اگر مدارک اثبات شناسنامه و نشانی را ارائه داده باشم؟

خیر ، اگر حساب بانکی را باز کرده اید که مطابق با KYC است ، پس برای باز کردن یک حساب دیگر با همان بانک ، تهیه اسناد ضروری نیست.

آیا KYC برای کارتهای اعتباری / بدهی / هوشمند / هدیه کاربرد دارد؟

آره. تمرین کامل KYC برای اعتبار / Debit / Smart / برای خریدار کارتهای هدیه و همچنین در رابطه با کارتهای تکمیلی / تکمیلی ضروری است.

حساب بانکی ندارم. اما باید حواله بدهم. آیا KYC برای من قابل استفاده است؟

آره. تمرین KYC برای کلیه کسانی که می خواهند واریز داخلی Rs انجام دهند باید انجام شود. 50،000 و بالاتر و همه حواله های خارجی.

آیا می توانم پیش نویس تقاضا / سفارش پرداخت / خرید مسافر را بدون نقض KYC در مقابل وجه نقد خریداری کنم؟

پیش نویس تقاضا / دستورالعمل پرداخت / چک های مسافرتی برای 50،000 دلار / – و بالاتر فقط با بدهی به حساب مشتری یا در مقابل چک قابل صادر شدن است.

آیا در هنگام خرید محصولات شخص ثالث (مانند بیمه یا محصولات صندوق متقابل) از بانکها ، باید اسناد KYC را به بانک ارسال کنم؟

بله ، کلیه مشتریانی که حساب بانکی ندارند (که به عنوان مشتریان پیاده روی شناخته می شوند) در صورت خرید محصولات شخص ثالث از بانکها ، اگر معامله مربوط به 50،000 دلار و بالاتر باشد ، مجبورند اثبات هویت و آدرس را تهیه کنند. ورزش KYC ممکن است برای مشتریان خود بانک برای خرید محصولات شخص ثالث ضروری نباشد. با این حال ، دستورالعمل های پرداخت از طریق بدهی به حساب مشتریان یا در مقابل چک های مربوط به واریز وجوه / صدور چک های مسافرتی ، فروش طلا / نقره / پلاتین و الزام به نقل از شماره PAN برای معاملات R5050 و بالاتر خواهد بود. قابل استفاده برای خرید محصولات شخص ثالث از بانکها توسط مشتریان بانک و همچنین برای مشتریان پیاده روی است.

وقتی حساب را باز کردم KYC من تمام شدچرا بانک من اصرار دارد که دوباره KYC را انجام دهد؟

بانک ها موظفند به طور دوره ای سوابق KYC را به روز کنند. این بخشی از دقت کافی در مورد حسابهای بانکی است. تناوب چنین به روز رسانی بسته به درک بانک از ریسک ، از حساب به حساب دیگر یا دسته بندی حسابها متفاوت خواهد بود. بروزرسانی دوره ای سوابق همچنین به جلوگیری از کلاهبرداری در حساب های مشتری کمک می کند.

اگر از ارائه اسناد درخواستی برای KYC برای بازکردن حساب خود به بانک خودداری کنم ، نتیجه چه می تواند باشد؟

اگر مدارک لازم را برای KYC ارائه ندهید ، ممکن است بانک نتواند حساب شما را باز کند.

آیا بانکها موظفند طبق ارزیابی ریسک ، مشتریان خود را طبقه بندی کنند؟

بله ، بانکها موظفند بسته به ارزیابی ریسک AML ، مشتریان را به دسته های “پایین” ، “متوسط” و “بالا” طبقه بندی کنند.

آیا بانکها از این طبقه بندی ریسک به مشتریان اطلاع می دهند؟

نه

قوانین مربوط به به روز رسانی دوره ای KYC چیست؟

بسته به ادراک ریسک بانک ، دوره های مختلفی برای بروزرسانی سوابق KYC تعیین شده است. KYC برای مشتریان با ریسک بالا ، هر هشت سال یک بار برای مشتریان با ریسک متوسط ​​و یک بار در هر ده سال یکبار برای مشتریان کم خطر انجام می شود. این تمرین شامل کلیه تشریفاتی است که معمولاً هنگام باز کردن حساب انجام می شود.

در طی فرایند ، موارد زیر انجام می شود.

تأیید PAN از محل تأیید صحت موجود با مرجع صدور و احراز هویت ، Aadhaar Number در حال حاضر با رضایت صریح مشتری در موارد قابل اجرا با RE همراه است.

در صورت شناسایی اطلاعات موجود با Aadhaar ، آدرس فعلی را شامل نمی شود ، اسناد رسمی معتبر (OVD) که حاوی آدرس فعلی است ، ممکن است به دست آید.

نسخه معتبر OVD حاوی هویت و آدرس باید در زمان بروزرسانی دوره ای از افرادی که واجد شرایط دریافت Aadhaar نیستند ، به دست آمده ، به جز افرادی که به عنوان “کم خطر” طبقه بندی می شوند. در مورد مشتریانی که دارای ریسک کم هستند ، در صورت عدم تغییر وضعیت با توجه به هویت و آدرس های آنها ، باید گواهینامه خود را در مورد این نتیجه بدست آورید.

مشتریانی که خردسال هستند ، برای بزرگ شدن باید عکس های تازه ارسال کنند.

RES ممکن است اصرار بر حضور فیزیکی مشتری برای  OVD یا تأمین رضایت از تأیید هویت Aadhaar / تأیید آفلاین نداشته باشد ، مگر اینکه دلایل کافی وجود داشته باشد که حضور فیزیکی دارندگان / دارندگان حساب را ملزم به تأسیس وفاداری خود کند. به طور معمول ، OVD / رضایت از طرف مشتری از طریق پست / پست و غیره ارسال می شود ، قابل قبول است.

اسنادی که باید به عنوان “اثبات هویت” و “اثبات آدرس” ارائه شوند چیست؟

  • برای فردی که واجد شرایط ثبت نام آداهار باشد ، شماره آداهار است. شماره حساب دائمی (PAN) یا فرم شماره 60 همانگونه که در قوانین مالیات بر درآمد تعریف شده است ، 1962 ، هر از گاهی اصلاح شده است.
  • در صورتی که شماره Aadhaar به فردی اختصاص نیافته باشد ، اثبات ثبت نام در Aadhaar باید درج شود که ثبت نام از 6 ماه بزرگتر نباشد و در صورت عدم ارائه PAN ، یک نسخه معتبر از یک سند معتبر رسمی (OVD) حاوی جزئیات هویت و آدرس و یک عکس اخیر باید بدست آید.
  • برای ساکنان ایالت جامو و کشمیر یا آسام یا مگالایا ، و کسی که آداهار یا اثبات درخواست ثبت نام برای آداهار را ارائه ندهد ، موارد زیر را کسب می کنید:
  1. کپی معتبر از OVD حاوی جزئیات هویت و آدرس و
  2. یک عکس اخیر

دولت هند اسناد ذیل را به عنوان “اسناد رسمی معتبر (OVDs)” اعلام کرده است.

  • گذرنامه،
  • گواهینامه رانندگی،
  • شناسنامه رأی دهندگان
  • کارت PAN
  • Aadhaar Card صادر شده توسط UIDAI و
  • کارت شغلی صادر شده توسط NREGA که بطور شایسته توسط یک افسر دولت ایالتی امضا شده است
  • نامه ای که توسط ثبت ملی جمعیت منتشر شده است و حاوی جزئیات نام و آدرس است

در صورتی که اطلاعات مربوط به شناسنامه مربوط به شماره Aadhaar یا شماره حساب دائم ارسال شده توسط مشتری ، آدرس فعلی نداشته باشد ، هر یک از مدارک ذیل ارسال می شود.

  1. قبض ابزار که بیش از دو ماه از ارائه دهندگان خدمات بیشتر نیست (برق ، تلفن ، تلفن همراه پس از پرداخت ، گاز لوله کشی ، قبض آب).
  2. رسید مالیات بر املاک یا شهرداری؛
  3. در صورت داشتن آدرس ، دستورات پرداخت بازنشستگی یا بازنشستگی خانوادگی (PPO) که توسط ادارات دولتی یا شرکتهای دولتی به کارمندان بازنشسته صادر می شود.
  4. نامه تخصیص مسکن از کارفرما که توسط وزارت امور خارجه یا ادارات دولت مرکزی ، نهادهای قانونی یا نظارتی ، شرکتهای دولتی انجام می شود ، بانکهای تجاری برنامه ریزی شده ، مؤسسات مالی و شرکتهای ذکر شده صادر شده و توافقات و مجوزهایی با چنین کارفرمایانی که دارای اسکان رسمی می باشند.

علاوه بر این ، مشتری باید ظرف مدت سه ماه از ارسال اسناد فوق ، آداهار یا OVD را با آدرس فعلی به روز کند.

12 جولای 2020 مقالات
آخرین مطالب وبلاگ
دریافت ماینر یک ساعته رایگان
دریافت ماینر یک ساعته رایگان

آموزش ثبت نام در سامانه آی ماینر و دریافت ماینر یک ساعته رایگان ماینر یک...

خرید ماینر بیت کوین از آی ماینر
خرید ماینر بیت کوین از آی ماینر

ماینر بیت کوین چیست؟ از کجا ماینر بخریم؟ خرید ماینر بیت کوین: اکنون دیگر با...

آموزش استخراج بیت کوین با آی ماینر
آموزش استخراج بیت کوین با آی ماینر

چگونه از سامانه آی‌ماینر بیت کوین استخراج کنیم؟ در ادامه با کلیپ‌ آموزش استفاده از...

Change Language

English پارسی Türk русский العربية
آی ماینر