(KYC) چیست؟

(KYC) چیست؟

به طور کلی KYC کوتاه شده‌ی عبارت Know Your customer، به معنی «مشتری‌ات را بشناس» است. در این روش یک نهاد دارای تراکنش‌های مالی با دریافت یک سری اطلاعات از مشتری، خود را نسبت به مشکلات قانونی کاربر و پیگیری‌های احتمالی بیمه می‌کند.
این قانون دو طرفه بوده و از هر دو طرف معامله محافظت می‌کند. با داشتن این اطلاعات، مشاوران سرمایه‌گذار یا صرافی‌ها با توجه به وضعیت مشتری خدمات بهتری به مشتری می‌دهند و همچنین طرف مقابل از ریسک ارائه‌ی خدمات غیرقانونی مانند پول‌شویی محافظت می‌شود.

قانون KYC

قانون KYC یک الزام اخلاقی برای همه‌ی افرادی است که در صنعت اوراق بهادار چه هنگام باز کردن حساب و چه نگهداری از آن هستند. در این خصوص دو قانون در جولای ۲۰۱۲ تصویب گردید. این قوانین برای حفاظت از کارگزار/فروشنده و مشتری به طوری که روابط بین این دو منصفانه باشد، به وجود آمده‌اند.

استاندارد‌های کنترل

از مواردی که توسط قانون KYC کنترل می‌شود می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
جمع‌آوری و تجزیه و تحلیل اطلاعات اساسی مانند اسناد هویت (که در قوانین و مقررات ایالات‌متحده به عنوان «برنامه شناسایی مشتری» یا CIP خوانده می‌شود)
تطبیق هویت فرد با احزاب سیاسی (شخص مقام سیاسی خاصی داشته باشد که این عنوان هم PEP نامیده می‌شود)
تعیین میزان ریسک مشتری برای اعمال تروریسی، پول‌شویی یا سرقت اطلاعات افراد
ایجاد یک چهارچوب برای رفتار‌های مالی مشتری
زیر نظر گرفتن تراکنش‌های مشتری در برابر رفتارها‌ی ناهنجار و همچنین ذخیره‌ی اطلاعات افرادی که مشتری با آن‌ تراکنش ایجاد می‌کند.

مزایای KYC چیست؟

شناسایی هویت مشتریان ساده ترین راهی است که موسسات و شرکت های تجاری می توانند با استفاده از آن به آخرین اطلاعات کاربران دسترسی داشته باشند. به طور خلاصه از مزایای KYC می توان به موارد زیر اشاره کرد :
افزایش اعتماد در فرایند های تجاری
کاهش هزینه جمع آوری اطلاعات ( حدود 25 تا 50 درصد)
تسریع در مراحل جمع آوری اطلاعات
ایمنی بیشتر محیط تراکنش ها

نقش سیاست KYC یا شناخت مشتری در بلاک چین و تراکنش‌های آن چیست؟

کسب و کارها، فرآیند KYC را برای شناسایی و تایید مشتری ها قبل و یا در حین معامله به کار می برند. عبارت KYC همچنین به اقدامات بانک ها برای مبارزه با پول شویی نیز به کار می رود. بانک ها و سازمان ها از حامیان KYC هستند. برای موسسات مالی، بانک ها و بیمه ها اینکه مشتریانشان جزئیات مربوط به عدم سوء پیشینه، پول شویی و رشوه خواری را بنویسند، امری عادی و الزامی تلقی می شود.امروزه فرآیند «تراکنش خود را بشناس» و یا Know Your Transaction، که به اختصار KYT نامیده می شود؛ ارزهای دیجیتال سیاه یا به عبارتی ارزهایی را که از راه های غیرقانونی به دست آمده باشند را شناسایی می کند. 
اما آیا ارز دیجیتال شما قانونی است؟مطمئنا اینکه بیت کوین شما از کجا به دست آمده یا قبلا دست چه کسانی بوده به هیچ فردی مربوط نمی شود. با اینکه مورد اتهام قرار دادن یک ارز دیجیتال به ویژگی قابل اطمینان بودن آن صدمه می زند،KYT چنین فرآیندی است و اگر قانون گذاری ای برای آن صورت نگیرد، بیت کوین ها را به دو دسته ی تایید شده و تایید نشده و سیاه دسته بندی خواهد کرد.

KYC

ر جا بحث KYC مطرح می شود، نام شرکت chainalysis، نیز بر سر زبان ها می آید، این شرکت در ردیابی منشاء پول از طریق بلاک چین تخصص دارد. نرم افزار این شرکت در ردیابی بیت کوین های دزدیده شده در هک Mt Gox که بزرگترین هک بلاک چین بیت کوین بود، بسیار کمک کرد البته دارندگان ارزهای دیجیتال، نباید تصور کنند تمامی تراکنش های آنها ضبط شده و با هویت واقعی آنها تا ابد در ارتباط است.

KYC دیگر پاسخگو نیست!

شرکت chainalysis، تنها شرکتی نیست که انحصارا بر روی KYT کار می کند بلکه بسیاری از مشتریان در مرحله ی پیش فروش توکن ها راجع به اینکه منابع اولیه از کجا تامین شده و از راه غیر قانونی ای به دست نیامده باشد، تحقیق می کنند.سوال های بسیاری پیرامون تشخیص قانونی و غیرقانونی بودن ارزهای دیجیتال هنوز وجود دارد. 
به عنوان مثال بسیاری معتقدند ۴۰۰ میلیون دلار ارز Nem از صرافی کوین چک (coincheck)، دزدیده شد و این مقدار پول سیاه است اما در مورد کوین هایی که در یک بازار در دارک وب (Dark Web) برای یک خرید کاملا قانونی خرج شده باشند چطور؟، آیا این کوین ها نیز صرفا به علت پلتفرمی که روی آن قرار گرفته اند، کوین سیاه محسوب می شوند؟برای بانک ها و صرافی ها، که بسیار با احتیاط و با دقت به سمت یک فناوری جدید گام می دارند و نباید چشم شان را بر روی احتمال پول شویی و کلاه برداری های دیگر ببندند، KYC کافی نخواهد بود چراکه این فرآیند استاتیک بوده و تنها قادر است مشروعیت یک فرد خاص را در یک زمان مشخص کند و اگر این فرد در زمان دیگری در نقش مالک دارایی های سیاه ظاهر شود، قادر به تشخیص آن نخواهد بود.
ارزهای دیجیتال شما چقدر قانونی هستند؟یک فناوری ذاتا خوب یا بد نیست بلکه به شکل ساده ای توسعه یافته و هم می تواند برای مقاصد خیرخواهانه و هم مقاصد بدخواهانه مورد استفاده قرار گیرد. اگر Chainalysis ،Elliptic و یا Bitfury، فرآیند «تراکنش خود را بشناس» را توسعه نمی دادند فرد دیگری این کار را انجام می داد. 
حدود ۹۰ درصد از صورت حساب های ایالات متحده آلوده به تولید کوکائین هستند و چه بسا پولی که همینک در جیب های شما است برای فعالیت های غیرقانونی بسیاری خرج شده باشد. ارزهای دیجیتال آلوده تر از ارزهای فیات نیوده بلکه پهتر نیز هستند. تفاوت ارزهای دیجیتال و ارزهای دیگر این است که به شکل بلادرنگ (real time) به هنگام انتقال از فردی به فرد دیگر قابل پیگیری هستند.یکی از برجسته ترین ویژگی های بیت کوین شفاف بودن آن است. این ویژگی همان طور که به بیت کوین قدرت می دهد باعث ضعف آن نیز می شود. تا بدین لحظه، همیشه راهی برای ورود به دنیای ارزهای دیجیتال و سرمایه گذاری در آن بدون نیاز به تشخیص و تایید هویت حساب وجود داشته است. این را ه ها به زودی با پذیرفته شدن KYT به عنوان فرآیند KVC در دنیای کریپتو بسته خواهند شد.

یک سوم از اکسچنج های کریپتو دارای سیستم احراز هویت (KYC) اندک یا ناچیز هستند!

براساس تحقیقات جدید ، بخش عمده ای از صنعت اکسچنج کریپتوکارنسی در معرض عدم پیروی از راهنمای گروه ویژه اقدامات مالی (FATF) به نام (Travel Rule) هستند که در ماه ژوئیه اعلام شد.
سیفرتریس (CipherTrace) ارائه دهنده راه حل های انطباق بلاکچین (Blockchain) ، در گزارش  ضدپولشویی کریپتوکارنسی (AML) خود ، که  در روز چهارشنبه منتشر شده است ، می گوید که حدود یک سوم از ۱۲۰ اکسچنج برتر در خصوص موضوع تأیید شناخت مشتری  (KYC)  “ضعیف” عمل می کنند ، در حالی که به طور کامل دو سوم از آنها “فاقد سیاست های قوی  KYC ” هستند.
راهنمای (FATF) ، که کم و بیش برای ۳۹ کشور عضو و حوزه های قضایی آن جهت تصویب در مقررات لازم است ، تصریح می کند اکسچنج ها یا ارائه دهندگان دارایی های مجازی (VASPS) باید در هنگام انجام معاملاتی به ارزش ۱۰۰۰ دلار یا بیشتر، اطلاعاتی را فراهم  ، ذخیره و در اختیار کاربران خود قرار دهند. این امر یک مسیر کاغذی دیجیتالی را برای جلوگیری از جرایم مالی مانند پولشویی یا تأمین مالی تروریسم ایجاد می کند.
سیفرتریس (CipherTrace) می گوید ، اکنون فقط ۷ ماه فرصت باقی مانده است که اعضا برای تنظیم قوانین طبق راهنما اقدام کنند ، و VASP ها راه حل هایی را ارائه دهند تا طبق قوانین پیش بروند. با این حال ، گفته می شود ، حدود ۶۵ درصد از اکسچنج ها هنوز قادر به “کنترل اولیه KYC نیستند ، چه برسد به همراهی با صندوق جدید” Travel Rule ”  .
محققان این شرکت دریافتند که می توانند ۰٫۲۵ بیت کوین (bitcoin) روزانه را با ۳۵ درصد اکسچنج های مورد آزمایش دارای KYC() اندک یا بدون هیچ( KYC) معامله کنند ، که در این گزارش به عنوان حمایت  AML  “ضعیف” توصیف شده است.  (CipherTrace)  دریافت “چهل و یک درصد  از مراحل تأیید شناسه” “دارای اشکالاتی” بود ، در حالی که فقط ۳۵ درصد دارای (KYC) “قوی” بودند ، با چندین سطح تأیید ، از جمله نیاز به اثبات آدرس و ویدیو یا تماس تلفنی برای تایید.
سیفرتریس (CipherTrace) در ادامه می گوید که (Travel Rule) برای کوین های به اصطلاح محرمانه (privacy coin) ، کریپتوکارنسی هایی که ویژگی هایی را ارائه می دهند که می توانند داده های معامله گر را دچار مشکل کنند ، “مشکل ساز” هستند. چنین ویژگی هایی این کریپتو ها را با راهنمایی (FATF) مغایر می کند و باعث می شود اکسچنج ها نتوانند از (Travel Rule) تبعیت کنند.
در حال حاضر ، برخی از اکسچنج ها این کوین ها ، از جمله زی کش (zcash) ، مونرو (monero) و دش (dash) را حذف کرده اند و بر این اساس ، پیروی از اقدامات قانونگذار های ملی برای همسویی با مقررات (FATF) را نشان می دهند.
با این حال ، این گزارش می گوید که محققان دریافتند ۳۲ درصد از اکسچنج ها ، از جمله برخی با (KYC) ضعیف ، هنوز هم کوین های محرمانه را ثبت می کنند.

هرچند این شرکت اظهار داشت:

“اگرچه این گزارش نگرانی مربوط به کوین های محرمانه را نشان می دهد که هیچ استراتژی انطباقی ندارند ، اما (CipherTrace) تأیید می کند که گزارش های اخیر در مورد حذف کوین های محرمانه بسیار اغراق شده است. در حقیقت ، بسیاری از توسعه دهندگان برتر کوین های محرمانه بیانیه هایی را در مورد چگونگی تطابق با (Travel Rule) منتشر کرده اند .
در واقع ، تعلیق برنامه ریزی شده حمایت تجاری از (zcash) و (dash) توسط( OKEx) کره ، تا حدودی به لطف تلاش های شرکت الکتریک کوین  (Electric Coin Company)  – همکار زی کش ( zcash)  – برای تسکین ترس اکسچنج ها  در ماه اکتبر مورد بازبینی قرار گرفت .
جاش سوییهارت (Josh Swihart) ، مدیر بازاریابی و توسعه تجارت (Electric Coin Company) در آن زمان به کوین دسک گفت : ” زی کش (Zcash)  کاملاً با تمام توصیه های (FATF) از جمله (travel rule) سازگار است.”
لازم به ذکر است که (CipherTrace) ، و همچنین سایر شرکت های تحلیلی بلاکچین (blockchain) ، راه حل های پرداختی را ارائه می دهند که گفته می شود به پیروی قانونی اکسچنج ها از راهنمای (FATF) کمک می کند.

آخرین مطالب وبلاگ
دریافت ماینر یک ساعته رایگان
دریافت ماینر یک ساعته رایگان

آموزش ثبت نام در سامانه آی ماینر و دریافت ماینر یک ساعته رایگان ماینر یک...

خرید ماینر بیت کوین از آی ماینر
خرید ماینر بیت کوین از آی ماینر

ماینر بیت کوین چیست؟ از کجا ماینر بخریم؟ خرید ماینر بیت کوین: اکنون دیگر با...

آموزش استخراج بیت کوین با آی ماینر
آموزش استخراج بیت کوین با آی ماینر

چگونه از سامانه آی‌ماینر بیت کوین استخراج کنیم؟ در ادامه با کلیپ‌ آموزش استفاده از...

Change Language

English پارسی Türk русский العربية
آی ماینر